Kemas Kini Terkini
- Penubuhan Kemudahan Pembiayaan Baharu oleh BNM (21 Jan 2022)
- Kemudahan Bantuan Bencana BNM 2022 untuk PKS Terjejas Banjir Baru-baru Ini (20 Dis 2021)
- Bantuan tambahan untuk PKS dan individu di bawah Belanjawan 2022 (29 Okt 2021)
- Peningkatan kepada Kemudahan di bawah Dana BNM untuk PKS (2 Julai 2021)
- Peruntukan Tambahan RM700 juta untuk Automasi PKS dan Kemudahan Pendigitalan (17 Mac 2021)
- Peruntukan Tambahan RM2 bilion untuk Kemudahan Bantuan dan Pemulihan Sasaran dan Penubuhan Kemudahan Bantuan Bencana RM200 juta 2021 (5 Feb 2021)
- Langkah-langkah untuk Membantu Perniagaan dan Isi Rumah Terjejas oleh Wabak COVID-19 (27 Feb 2020)
PKS ialah komponen kritikal ekonomi Malaysia, menyumbang lebih satu pertiga daripada keluaran dalam negara kasar (KDNK) dan menyediakan peluang pekerjaan kepada lebih empat juta pekerja di Malaysia. Institusi perbankan merupakan sumber utama pembiayaan bagi PKS, yang menyediakan lebih daripada 90% daripada jumlah pembiayaan. Peruntukan pembiayaan PKS turut disediakan oleh Institusi Kewangan Pembangunan, Dana BNM untuk PKS dan Dana Kerajaan.
Sejak beberapa tahun yang lalu, pelbagai inisiatif telah dilaksanakan untuk meningkatkan ekosistem pembiayaan PKS di Malaysia. Berikut ialah sekilas pandang tentang cara anda boleh memanfaatkan ekosistem PKS:
Setakat hujung bulan Julai 2024
51% daripada Jumlah Pembiayaan Perniagaan
89% daripada Jumlah Akaun Pembiayaan Perniagaan
Senarai Institusi Kewangan yang Menyediakan Pembiayaan untuk PKS
Akses kepada Tabung BNM untuk PKS
Tabung BNM untuk PKS
- Objektif dana ini adalah untuk menyediakan akses kepada pembiayaan pada kos yang berpatutan untuk PKS dalam semua sektor ekonomi.
- Dana tersebut disalurkan melalui institusi kewangan peserta (IKP), yang terdiri daripada semua bank berlesen, institusi kewangan pembangunan yang ditetapkan dan Syarikat Jaminan Kredit Malaysia Berhad (CGC).
- Permohonan mesti dikemukakan melalui mana-mana IKP dan kelulusan akan tertakluk kepada penilaian kredit biasa IKP.
- Untuk butiran lanjut, sila layari bnm.gov.my/funds4SME
Kemudahan Bantuan Bencana
- Objektif Kemudahan ini adalah untuk meringankan beban kewangan perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PKS) yang terjejas akibat bencana alam seperti banjir, bagi membolehkan mereka meneruskan operasi perniagaan mereka.
- Pada bulan Januari 2022, BNM telah meningkatkan peruntukan DRF 2022 sebanyak RM300 juta, menjadikan jumlah peruntukan kepada RM500 juta, dengan beberapa penambahbaikan pada ciri-cirinya.
- Untuk butiran lanjut, sila rujuk [Siaran Akhbar] [Brosur] [Soalan Lazim].
Dana daripada Kerajaan
Untuk dana Kerajaan lain yang tersedia, ketahui lebih lanjut di SMEinfo.com.my
CAKNA
- CAKNA ialah skim yang bertujuan untuk meningkatkan akses kepada pembiayaan bagi Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (PMKS) dan kontraktor-kontraktor kecil (G1-G4) yang mendapat kontrak Kerajaan dan memerlukan pembiayaan dari institusi kewangan bagi mengukuhkan kedudukan aliran tunai dan kewangan.
- Terdapat dua skim di bawah CAKNA, iaitu CAKNA I dan CAKNA II. CAKNA I adalah bagi memenuhi keperluan aliran tunai PMKS selepas kontrak telah disempurnakan, manakala CAKNA II pula adalah bagi memenuhi keperluan pembiayaan kontraktor kecil bagi melaksanakan kontrak.
- Jenis kemudahan, kriteria kelayakan dan institusi kewangan peserta untuk CAKNA I dan CAKNA II adalah berbeza-beza. Untuk maklumat lanjut, sila layari halaman CAKNA.
Pembiayaan Mikro
- Skim Pembiayaan Mikro ialah skim mikro kredit yang membolehkan akses cepat, mudah dan senang kepada perniagaan untuk membiayai sehingga RM50,000 tanpa cagaran daripada institusi kewangan peserta (IKP).
- Skim ini telah menyokong keperluan pembiayaan perusahaan mikro dan individu yang bekerja sendiri sejak 2006 di bawah Rangka Kerja Kemampanan Pembiayaan Mikro Nasional di mana perniagaan mikro boleh mengakses pembiayaan pada kadar yang lebih rendah daripada Kemudahan Perusahaan Mikro (MEF) yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia, dan disalurkan melalui IKP Pembiayaan Mikro. Untuk butiran lanjut tentang MEF, sila rujuk Brosur ini.
- Untuk maklumat lanjut, sila kunjungi halaman Kewangan Mikro.
Kewangan Sosial
Kewangan sosial memainkan peranan dalam menyokong pembangunan sosioekonomi segmen berpendapatan rendah di Malaysia, melengkapkan kewangan sektor awam dan penyelesaian kewangan yang dipacu komersil untuk menggalakkan daya tahan sosial yang lebih besar.
Untuk maklumat lanjut, sila rujuk halaman Kewangan Sosial.
Platform Pembiayaan Dalam Talian
Portal imSME
- Platform rujukan pembiayaan/pinjaman PKS yang dimiliki dan diuruskan oleh Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad (CGC), dengan penyertaan daripada 22 Institusi Kewangan termasuk 5 Institusi Kewangan Pembangunan, 3 Agensi dan 4 Pembiaya Alternatif.
-
Ia adalah saluran untuk memudahkan PKS mengakses pembiayaan/pinjaman bukan cagaran yang membolehkan PKS:
-
Akses maklumat pantas dan masa nyata tentang pilihan pembiayaan/pinjaman, pada bila-bila masa, di mana sahaja 24/7.
-
Cari pembiayaan/pinjaman oleh bank yang mengambil bahagian mengikut keselesaan mereka, tanpa kerumitan.
-
Mohon pinjaman/pembiayaan daripada satu platform.
-
- Untuk butiran lanjut, kunjungi imsme.com.my
Platform Akaun Pelaburan (IAP)
- Platform berbilang bank yang memudahkan penyaluran dana daripada pelabur untuk membiayai usaha niaga yang berdaya maju, termasuk PKS.
-
Ia diantara oleh bank Islam yang mengambil bahagian melalui Akaun Pelaburan (RA) terhad seperti yang ditadbir di bawah IFSA 2013 dan DFIA 2002.
-
Platform ini dikendalikan oleh IAP Integrated, anak syarikat milik penuh Raeed Holdings, yang merupakan konsortium enam institusi kewangan iaitu Maybank Islamic, Bank Islam Malaysia Berhad, Bank Muamalat Malaysia Berhad, Affin Islamic Berhad, Bank Simpanan Nasional dan Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad.
-
Untuk butiran lanjut, kunjungi www.iaplatform.com
Panduan Bantuan untuk PKS: Tempat Mendapatkan Nasihat
Saya memerlukan nasihat tentang:
Pusat Sehenti Keusahawanan @SME Hub, SME Corp Malaysia
Pembinaan Kapasiti
- Memulakan perniagaan
- Akses pasaran
- Pembangunan jenama
- Penilaian & Pensijilan
1-300-30-6000
info@smecorp.gov.my
www.smeinfo.com.my
www.smecorp.gov.my
www.myassist-msme.gov.my
CGC & imSME
Pembinaan Kapasiti
- Pembiayaan tidak bercagar
- Pembiayaan alternatif
- Nasihat kewangan
- Akses pasaran
+603-7880-0088
csc@cgc.com.my
www.cgc.com.my
www.imsme.com.my
BNMLINK
Bantuan Pembetulan
- Dana BNM untuk PKS
- CCRIS/eCCRIS
- Nasihat & aduan
1-300-88-5465
bnmlink.bnm.gov.my
Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK)
Bantuan Pembetulan
- Pendidikan kewangan
- Kaunseling kewangan
- Program pengurusan hutang
- Skim Penyelesaian Hutang Kecil (SDRS)
- Program Pengurusan dan Ketahanan Kewangan (URUS)
- Pusat Bantuan PKS
+603-2616-7766
www.akpk.org.my
www.akpk.org.my/sdrs
Ombudsman untuk Perkhidmatan Kewangan (OFS)
Bantuan Pembetulan
- Menyelesaikan pertikaian kewangan dengan penyedia perkhidmatan kewangan
+603-2272-2811
enquiry@ofs.org.my
www.ofs.org.my
ABM Connect
Bantuan Pembetulan
- Aduan terhadap bank perdagangan konvensional
- Rujukan kepada Meja Bantuan PKS Bank Ahli ABM
1-300-88-9980
www.abm.org.my
Saluran Nasihat & Pembinaan Kapasiti
PKS boleh mendapatkan bantuan daripada:
Pendaftaran Perniagaan
Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)
+603-7721 4000
enquiry@ssm.com.my
www.ssm.com.my
Syarikat Pemula, Usahawan Teknologi
Taman Teknologi Malaysia (TPM)
+603-8998-2020 / 3000
info@tpm.com.my
www.tpm.com.my
Produktiviti & Peningkatan Kualiti
Perbadanan Produktiviti Malaysia (MPC)
+603-7955-7266
info@mpc.gov.my
www.mpc.gov.my
Peningkatan Eksport
Perbadanan Pembangunan Perdagangan Luar Malaysia (MATRADE)
+603-6207-7077
info@matrade.gov.my
www.matrade.gov.my
Usahawan Mikro Wanita
Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
+603-6274-8810
ikhtiar@aim.gov.my
www.aim.gov.my
Pembangunan Keusahawanan
Institut Keusahawanan Negara (INSKEN)
+603-8314-8800
insken@insken.gov.my
www.insken.gov.my
Usahawan Bumiputera
Majlis Amanah Rakyat (MARA)
+603-2613-2000
informasi@mara.gov.my
www.mara.gov.my
Syarikat Pemula Berinovatif,
Pembangunan Keusahawanan
Inovasi Global Malaysia & Pusat Kreativiti (MaGIC)
+603-8324-4801
enquiries@mymagic.my
www.mymagic.my
Program "Train-the-Trainers"
-
Bank Negara Malaysia telah memulakan program Train-the-Trainers (TTT) sejak 2016, bertujuan untuk meningkatkan keupayaan institusi kewangan dalam menyampaikan khidmat nasihat berkualiti kepada PKS.
-
Program ini adalah kerjasama erat antara Bank Negara Malaysia, Persatuan Jurubank yang diketuai oleh Persatuan Bank-Bank di Malaysia, SME Corporation Malaysia (SME Corp), Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad dan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit. Program ini ditubuhkan untuk merapatkan isu asimetri maklumat yang diketengahkan pada Bengkel Pembiayaan PKS anjuran Bank untuk industri dan PKS.
-
TTT akan membantu dalam meningkatkan tahap kesedaran tentang ketersediaan pelbagai inisiatif dan perkhidmatan yang diwujudkan oleh Kerajaan untuk membantu PKS.
Program Kesedaran
-
Bank Negara Malaysia sentiasa menjalankan pelbagai program jangkauan kepada PKS dan orang ramai dalam mempromosikan rangkuman kewangan dan akses pembiayaan PKS serta menyertai beberapa acara anjuran Kementerian dan agensi kerajaan utama.
- Program yang bertujuan untuk meningkatkan tahap kesedaran dan pengetahuan di kalangan usahawan mengenai pelbagai inisiatif dan bantuan yang disediakan untuk PKS akan disediakan dari semasa ke semasa dan pemberitahuan adalah melalui laman web Bank Negara Malaysia dan platform media sosial.
Senarai Program Kesedaran PKS: 2015 | 2016 | 2017 | 2018
Video Webinar Khidmat Nasihat untuk PKS sejak tahun 2020
Definisi PKS
Definisi baharu berkuat kuasa mulai 1 Januari 2014 dan telah dipermudahkan di bawah dua kategori, iaitu:
- Pembuatan: Perolehan jualan tidak melebihi RM50 juta ATAU pekerja sepenuh masa tidak melebihi 200 pekerja; dan
- Perkhidmatan dan sektor lain: Perolehan jualan tidak melebihi RM20 juta ATAU pekerja sepenuh masa tidak melebihi 75 pekerja.
Butiran di www.smecorp.gov.my
zz