Sandbox Pengawalseliaan - Bank Negara Malaysia

Breadcrumb

Sandbox Intro 2024

Sandbox Pengawalseliaan dilancarkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan persekitaran pengawalseliaan yang kondusif bagi penggunaan fintech dan menggalakkan inovasi secara menyeluruh dalam sektor kewangan di Malaysia.

Memandangkan kemajuan fintech telah mendorong kepada pembentukan model dan penyelesaian perniagaan yang baharu, Sandbox Pengawalseliaan dapat menggalakkan inovasi dan penyampaian khidmat kewangan dengan memberikan fleksibiliti pada penyelesaian fintech yang menawarkan nilai sebenar untuk diuji dalam persekitaran pengeluaran atau persekitaran sebenar. Fleksibiliti sebegini akan disertai dengan perlindungan yang sewajarnya bagi memelihara kestabilan kewangan, integriti transaksi kewangan, memastikan amalan perniagaan yang saksama dan layanan yang adil terhadap pengguna.

Sandbox Pengawalseliaan mengandungi dua trek:

Sandbox Standard merujuk kepada prosedur standard yang diperkenalkan pada bulan Oktober 2016 bagi membenarkan syarikat fintech untuk menguji penyelesaian inovatif; dan
Lorong Hijau ialah trek dipercepatkan, yang diperkenalkan pada bulan Februari 2024, yang menyediakan cara lebih mudah dan cepat untuk institusi kewangan dengan rekod keupayaan pengurusan risiko yang kukuh untuk menguji penyelesaian inovatif yang menghadapi halangan peraturan kawal selia.

Gambar rajah di bawah menunjukkan perbandingan antara Sandbox Standard dan Lorong Hijau.

Activity in the Sandbox

Aktiviti dalam Sandbox

(Setakat 19 Jun 2024)

125

Permohonan
yang dikemukakan
sehingga kini

Bilangan permohonan mengikut sektor

Insurans	34
Perkhidmatan Wang	26
Pembayaran	22
Perbankan & Pemberian Pinjaman	18
Lain-lain	25

(Jumlah pemohon terkumpul sejak penubuhan Sandbox Pengawalseliaan)

Pemohon-pemohon yang sedang diuji dalam Sandbox

Nama Syarikat	Produk	Tarikh Mula
Censof Maal Sdn Bhd	InsureKU	April 2024
Ouch Protect Berhad	Pusara Pro	August 2023
Fi Life Sdn Bhd	Insurans hayat	Februari 2023
Tune Protect Ventures Sdn Bhd	SME EZY and FLEXI	Januari 2023
DearTime Bhd	Insurans hayat	June 2022
Jirnexu Sdn Bhd	RinggitPlus	Oktober 2017

Sandbox Principles 2024

Prinsip di Sebalik Sandbox

Pembentukan Rangka Kerja Sandbox dan usaha yang lebih luas oleh Bank untuk menggalakkan inovasi dalam perkhidmatan kewangan adalah berpandukan tiga prinsip utama:

Kesetaraan

Bank berusaha mewujudkan persaingan yang adil untuk semua peserta industri, tidak kira sama ada peserta sedia ada atau peserta baharu dalam pasaran. Keperluan pengawalseliaan yang sama rata dikenakan ke atas aktiviti serupa yang selalunya mempunyai risiko yang sama. Dalam istilah yang lebih mudah - "risiko yang sama, peraturan yang sama". Namun, Bank juga mengakui bahawa pengawalseliaan perlu disesuaikan bagi menangani risiko berkaitan dengan teknologi dan model perniagaan baharu, bagi memudahkan pembentukan nilai melalui penyelesaian yang inovatif.

Keseimbangan

Pengawal selia juga dipandu oleh prinsip ini dalam merancang beberapa pengawalseliaan tertentu bagi memastikan keperluan tersebut mencerminkan dengan sewajarnya kerumitan dan profil risiko yang sesuai dengan aktiviti atau entiti perniagaan tertentu. Dengan berbuat demikian, Bank berusaha untuk mengimbangi antara mencapai matlamat dasar yang dikehendaki untuk melindungi kepentingan orang ramai dan meminimumkan beban pengawalseliaan bagi industri perkhidmatan kewangan

Keberkecualian

Keperluan pengawalseliaan dibentuk untuk mencapai matlamat dasar yang dikehendaki tanpa cenderung terhadap teknologi atau kaedah tertentu. Peserta pasaran mempunyai fleksibiliti untuk memilih teknologi/kaedah yang paling sesuai berdasarkan keperluan dan model perniagaan mereka. Walau bagaimanapun, penyedia perkhidmatan kewangan perlu sedar bahawa teknologi/kaedah yang berbeza mungkin mempunyai risiko yang berbeza, yang seterusnya akan memerlukan keperluan pengawalseliaan dan kesan yang berbeza untuk aktiviti perniagaannya.

Oleh itu, keperluan pengawalseliaan dan parameter risiko yang akan dikenakan pada peserta Sandbox akan ditentukan mengikut kes berdasarkan prinsip di atas.

Sandbox Self Assessment 2024

Adakah Sandbox sesuai untuk anda?

Lakukan penilaian kendiri pantas sama ada Sandbox sesuai untuk anda.

Adakah model perniagaan atau cadangan penyelesaian anda merupakan aktiviti yang dikawal selia di bawah BNM?

Adakah terdapat keperluan kawal selia yang menimbulkan cabaran untuk model perniagaan anda?

Adakah anda mempunyai rancangan perniagaan yang realistik dan sumber yang mencukupi untuk menyokong ujian produk anda dalam persekitaran pasaran secara langsung?

Adakah anda sebuah institusi kewangan?

Adakah anda rakan kongsi dengan institusi kewangan untuk menguji cadangan penyelesaian anda?

Sandbox Pengawalseliaan tidak terpakai kepada anda. Sandbox bertujuan sebagai satu jalan bagi BNM untuk mempertimbangkan pemberian fleksibiliti kawal selia untuk memudahkan perkembangan perkhidmatan kewangan yang inovatif dengan cadangan nilai tulen yang sebaliknya mungkin terhalang disebabkan oleh peraturan. Salah satu syarat yang perlu ialah model perniagaan anda berkaitan dengan skop aktiviti dan entiti di bawah kawal selia BNM. Anda boleh merujuk halaman Peraturan untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang peraturan kawal selia BNM.

Anda boleh mempertimbangkan untuk memohon sama ada Sandbox Standard atau Lorong Hijau jika layak. Kunjungi halaman Garis Panduan Permohonan untuk butiran lanjut.

Anda boleh mempertimbangkan untuk memohon Sandbox Standard. Kunjungi halaman Garis Panduan Permohonan untuk butiran lanjut.

Anda harus membuat kemajuan selanjutnya dalam pembangunan komersial dan perniagaan bagi penyelesaian yang dicadangkan sebelum anda memohon Sandbox.

Anda juga boleh mengunjungi laman web FAOM untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang Program Bimbingan dan Pra-saringan Sandbox sebelum membuat permohonan Sandbox.

Sandbox tidak berkenaan kepada anda