Sandbox Pengawalseliaan BNM bertujuan sebagai saluran untuk BNM mempertimbangkan pemberian fleksibiliti kawal selia untuk memudahkan pertumbuhan perkhidmatan kewangan yang inovatif dengan cadangan nilai tulen yang sebaliknya mungkin terhalang daripada berbuat demikian disebabkan oleh peraturan. Oleh itu, adalah syarat yang perlu bahawa halangan kawal selia dikenal pasti dengan jelas untuk layak untuk Sandbox Standard. Jika pemohon dapat mematuhi sepenuhnya peraturan sedia ada, anda tidak perlu mengambil bahagian dalam Sandbox Standard.

Pertama sekali, pemohon harus menilai sama ada model perniagaan yang dicadangkan adalah dalam bidang kawal selia BNM. Sandbox Standard tidak boleh memberikan fleksibiliti kawal selia tentang keperluan yang berpunca daripada peraturan di luar bidang kawal selia BNM. Panduan umum tentang skop aktiviti dan entiti yang dikawal oleh BNM disediakan di sini.

Pemohon bertanggungjawab untuk menilai secara menyeluruh potensi implikasi undang-undang perkhidmatan yang mereka ingin tawarkan berbanding peraturan yang ditadbir oleh BNM atau pengawal selia lain seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (“SC”). Adalah menjadi amalan biasa untuk melibatkan perunding undang-undang yang sesuai untuk menjalankan penilaian sedemikian di mana pemohon tidak berada dalam kedudukan yang baik untuk berbuat demikian. Berkenaan dengan perkhidmatan kewangan Islam, pemohon mesti memberikan pengesahan oleh jawatankuasa Syariah yang dilantik atau perunding bahawa cadangan penyelesaian yang akan diuji adalah konsisten dengan ketetapan Syariah semasa atau selaras dengan prinsip Syariah sekiranya tiada ketetapan Syariah dibuat dalam kaitan dengan penyelesaian.

Untuk mengelakkan keraguan, tiada pengecualian untuksebarang teknologi khusus untuk diuji dalam Sandbox Standard memandangkan BNM adalah teknologi neutral dan agnostik. Ini dengan syarat bahawa penyelesaian yang dicadangkan memenuhi kriteria kelayakan yang berkaitan seperti yang digariskan dalam Rangka Kerja.

Walau bagaimanapun, BNM memahami bahawa peraturan kewangan mungkin kadangkala mencabar untuk dilayari, terutamanya untuk model perniagaan baharu dan syarikat permulaan fintech yang mungkin mempunyai pengalaman terhad. Oleh itu, pemohon yang mungkin tidak mempunyai kemahiran yang diperlukan untuk menjalankan penilaian dengan secukupnya tentang potensi implikasi kawal selia juga akan diberikan panduan am secara tidak formal.

Sandbox Standard bertujuan untuk membolehkan penyelesaian inovatif digunakan dan diuji dalam persekitaran langsung, dalam parameter dan jangka masa yang ditetapkan sambil memenuhi proses inovasi. Oleh yang demikian, daripada memerlukan bukti pendahuluan tentang cara penyelesaian yang dicadangkan pemohon boleh menangani jurang pasaran dan ketidakcukupan pada peringkat permohonan (mis. penyiapan bukti-konsep), pemohon dijangka dapat menunjukkan separuh -prototaip berfungsidalam tempoh 3 bulan dari masa permohonan. Ini sekurang-kurangnya memenuhi jangkaan berikut:

• Prototaip tahap kesetiaan sederhana untuk memberikan penerangan yang komprehensif dan jelas serta visualisasi konsep yang dibayangkan bagi penyelesaian yang dicadangkan;
• Mungkin atau mungkin tidak ditunjukkan menggunakan sistem, protokol atau teknologi sebenar; dan
• Keupayaan untuk menunjukkan konseptual dan membayangkan dengan jelas:
  • Pengalaman pengguna dan/atau perjalanan pelanggan;
  • Aliran kerja sistem hujung ke hujung dan semua komponen interaktif termasuk penyepaduan sistem; dan
  • Aliran dana antara pihak yang berurus niaga, jika berkenaan.

Selain perkara di atas, pemohon juga dijangka menunjukkan perkara berikut:

• pelan perniagaan realistik yang menggariskan kesediaan pemohon, termasuk garis masa pembangunan, untuk menguji kebolehlaksanaan praktikal penyelesaian pemohon;
• rancangan indikatif untuk mendapatkan sumber yang diperlukan untuk menyokong ujian dalam Sandbox; dan
• strategi untuk beroperasi sebagai perniagaan yang mampan dan untuk penggunaan penyelesaian pada skala komersial di Malaysia, melangkaui tempoh ujian dalam Sandbox.

Pemohon yang berada di peringkat awal pembangunan (iaitu peringkat idea atau konsep) yang memerlukan bimbingan boleh mempertimbangkan untuk melibatkan komuniti fintech tempatan kami (cth. Persatuan Fintech Malaysia) dan penyedia program pemecut permulaan bertauliah lain.

Sandbox Standard bertujuan untuk menyediakan ruang yang lebih besar kepada pemohon untuk membangun dan menunjukkan keupayaan pengurusan risiko mereka untuk memastikan perkadaran dan penjajaran dengan proses pembangunan inovasi. Pada peringkat penilaian kelayakan, keutamaan dari sudut pengurusan risiko adalah untuk memastikan bahawa pemohon menunjukkan keupayaan asas untuk mengenal pasti risiko dengan sewajarnya. Pemeriksaan lanjut mengenai penilaian risiko komprehensif pemohon dan langkah mitigasi yang sepadan sebaliknya akan dilakukan semasa peringkat penyediaan.

Sila rujuk Rangka Kerja Sandbox Pengawalseliaan.

Lorong Hijau menyasarkan untuk menyediakan cara yang lebih mudah dan pantas kepada institusi kewangan yang layak untuk menguji secara berterusan penyelesaian inovatif yang menghadapi halangan kawal selia. Oleh itu, pemohon perlu memastikan ia berada di bawah kategori institusi kewangan yang layak untuk Lorong Hijau, yang merangkumi:

• bank berlesen, termasuk bank digital berlesen;
• bank Islam berlesen, termasuk bank Islam digital berlesen;
• bank pelaburan berlesen;
• institusi kewangan pembangunan yang ditetapkan;
• penanggung insurans berlesen, termasuk penanggung insurans semula profesional;
• pengendali takaful berlesen, termasuk pengendali takaful semula profesional;
• perniagaan perkhidmatan wang berlesen;
• pengeluar instrumen pembayaran yang ditetapkan yang diluluskan; dan
• pengeluar instrumen pembayaran Islam yang ditetapkan yang diluluskan.

Pemohon yang layak akan dinilai oleh BNM berdasarkan pengurusan risiko, pematuhan dan keupayaan tadbir urus mereka berdasarkan rekod prestasi sedia ada untuk menentukan kelulusan untuk menyertai Lorong Hijau.

Pemohon yang berminat untuk memohon ke Lorong Hijau harus mempunyai idea yang jelas tentang jenis penyelesaian yang berpotensi diuji di Lorong Hijau. Ini termasuk halangan kawal selia mengenai penyelesaian yang dicadangkan kerana ini adalah syarat yang perlu untuk layak diuji di Lorong Hijau.

Pertama sekali, pemohon harus menilai sama ada model perniagaan yang dicadangkan adalah dalam bidang kawal selia BNM. Sama seperti Sandbox Standard, Lorong Hijau tidak boleh memberikan kelonggaran kawal selia tentang keperluan yang berpunca daripada peraturan di luar bidang kawal selia BNM. Panduan umum tentang skop aktiviti dan entiti yang dikawal selia oleh BNM disediakan di sini.

Pemohon bertanggungjawab untuk menilai secara menyeluruh potensi implikasi undang-undang perkhidmatan yang mereka ingin tawarkan berbanding peraturan yang ditadbir oleh BNM atau pengawal selia lain seperti Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (“SC”). Berkenaan dengan perkhidmatan kewangan Islam, pemohon mesti memberikan perakuan oleh jawatankuasa Syariah yang dilantik bahawa cadangan penyelesaian untuk diuji adalah konsisten dengan ketetapan Syariah semasa, atau adalah selaras dengan prinsip Syariah, sekiranya tiada ketetapan Syariah dibuat berhubung dengan penyelesaian tersebut.

Untuk mengelakkan keraguan, tiada pengecualian diberi untuk mana-mana teknologi khusus untuk diuji di Lorong Hijau memandangkan BNM adalah neutral dan agnostik terhadap teknologi. Syaratnya ialah penyelesaian yang dicadangkan, memenuhi kriteria kelayakan yang berkaitan, seperti yang digariskan dalam Rangka Kerja.

Memandangkan pemohon dapat menguji lebih daripada satu penyelesaian pada bila-bila masa tertentu di Lorong Hijau, pemohon dijangka memberikan maklumat penting bagi semua penyelesaian yang dicadangkan untuk diuji di Lorong Hijau pada masa permohonan dan ini termasuk:

• Penerangan ringkas model perniagaan, segmen sasaran dan tarikh yang dirancang untuk menguji setiap penyelesaian yang dicadangkan
• Senarai halangan kawal selia yang berpotensi mengenai setiap penyelesaian yang dicadangkan
• Penilaian had agregat kerugian kewangan yang dijangkakan untuk semua penyelesaian yang akan diuji, disokong oleh pengesahan CEO dan CRO pemohon.

Selain perkara di atas, pemohon juga mesti mempertimbangkan perkara berikut:

• Potensi kerugian kewangan langsung yang berkaitan dengan penyelesaian tersebut, di mana semua pelanggan dan entiti mungkin menghadapi risiko kehilangan, dan memberikan pampasan yang sewajarnya sekiranya risiko sedemikian menjadi kenyataan.
• Ambil langkah praktikal untuk mengehadkan penawaran penyelesaian yang dicadangkan kepada tidak lebih daripada 20,000 pelanggan unik sepanjang tempoh ujian yang tidak melebihi 12 bulan.